提前7年布局，理财AI来了

【大河财立方 记者 陈薇】6月23日，蚂蚁集团旗下的理财AI“蚂小财”在蚂蚁自研大模型的基础上，新增接入通义大模型。

有分析认为，理财AI“蚂小财”可以理解为AI版的理财“客户经理”。在全球范围内，专业理财经理的服务都是高净值人群的专属，一般需要资产达到百万以上。“蚂小财”的出现，意味着普通老百姓也能人手配备一个免费的、专属的 “客户经理”，把过去普通人无法获得的专业理财服务，送入寻常百姓家。

这个普惠的思路，非常符合蚂蚁一直以来的业务路线。那么，新版的“蚂小财”表现如何？能在“普惠金融”领域掀起一轮AI化浪潮吗？

提前布局，

马云押宝AI非一日之功

公开资料显示，早在2008年，中国电商时代刚刚拉开大幕，马云就已经开始押宝云计算赛道，也为大模型技术的发展打好了基础。

时值2008年全球金融危机，当时的阿里总盈利还只有12亿，但马云力排众议，掏出10亿押宝云计算成立了阿里云。如今，阿里云已经成为国内市场份额第一的云计算厂商。更重要的是，2023年，阿里云推出了大模型“通义”，率先拿到了AI时代的船票。

时间来到2018年，蚂蚁内部提前7年，启动代号为“安娜”的智能客服项目。同年ChatGPT最早的版本GPT1.0开始研发。

而在2023年国内“千模大战”，大厂纷纷押注研发“通用大模型”的背景下，马云看好的“垂直AI应用”已初露锋芒。在马云看来，AI不该只是会聊天、作诗、画画，更应该解决普通人生活中实打实的需求，比如金融、医疗等真实应用场景。

2023年9月，蚂蚁正式发布AI理财管家——蚂小财，定位于帮普通人理财的AI助手。随后，蚂小财在普惠金融领域，取得大众的认可。公开数据显示，2024年8月底，“蚂小财”的月度活跃用户数已经达到7000万人，其中有45%来自三线及以下城市。

今天行情怎么样？黄金涨了还能不能买？特斯拉最新财报表现如何……这些问题，理财专业AI的“蚂小财”，都能对答如流。据悉，接入通义后，“蚂小财”还能代人盯盘，诊断市面上的基金产品。遇到哪里不懂的，长按页面就能唤起蚂小财，可谓理财界的“哪里不懂按哪里”。

公开数据显示，被蚂小财深度服务过的用户，理财行为更趋于健康：其资产配置的合理程度相比未服务过的用户高出5%，频繁交易的比例下降60%。有网友分析其背后原因，调侃说真人客户经理会休息，但AI蚂小财7*24小时在线，兼具陪伴和情绪价值，能够陪伴投资者度过行情震荡期。

中国理财创新探索引领全球，

有望主动竞争权

AI在社交、娱乐、游戏领域的应用，国外的ChatGPT，国内的豆包、DeepSeek，都表现出色。但金融领域的AI技术和应用，难度要大很多，目前全球还没有出现绝对领先的专业理财AI。

相较于通用型的大模型，理财AI面临着更多复杂性、专业性等挑战，比如高质量金融数据稀缺、数据动态性与时效性要求高、金融知识深度理解要求高等。

要攻克这些难点，既需要极高的AI技术水平，也要有极专业的金融业务能力，放眼全球，阿里和蚂蚁显然已经具备以上条件。蚂蚁集团在金融科技领域深耕了20年，给研发理财AI“蚂小财”打下了坚实基础。“蚂小财”上线后，在众多国际AI赛事，尤其是金融专业类赛事上打败了国外大厂的参与者。

2021年4月，蚂小财前身“支小宝”的技术团队，登顶机器阅读理解领域顶级水平测试——SQuAD2.0榜单，模型分数超过真人表现。2022年11月，蚂小财打败Meta、微软、耶鲁大学等机构和企业，拿下NL2SQL国际权威榜单Spider的第一名，刷新了该任务的业界纪录，证明了自身在语义解析领域的领先性。

这次接入通义大模型后，通义在理解表达上的通用能力优势加上“蚂小财”在金融专业严谨方面的增强训练，实现了蚂小财在金融AI这一赛道上的断层领先。

比如试用“诊基”功能，“蚂小财”既能聚焦一只基金分析，也能同时对比两只基金，图文并茂。当询问该如何做理财配置时，“蚂小财”能够结合用户基金持仓特点，给出针对性的参考建议，做到真人理财经理那样的私人定制。

据了解，蚂小财背后连接了200多家专业金融机构，叠加通义在沟通表达和逻辑思考上的优势，如今的“蚂小财”不仅回答专业靠谱，表达上也更加生动、接地气，兼具财商和情商。

而在全球范围内，AI在理财领域的应用水平，大部分都还聚焦于对话框。“蚂小财”率先实现和业务场景深度结合。在交互体验上，“蚂小财”还实现了“哪里不会按哪里”的功能，长按页面就能唤起蚂小财解答相应板块内容。

如今AI领域的国际竞争如火如荼，蚂小财新版在理财领域的表现，领跑一众AI。希望有朝一日它能和支付宝一样，为中国在世界AI技术的竞争中，在数字金融、普惠金融这个赛道上，领跑全球！

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